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来源：证券时报 作者：黄钰霖
证券时报记者注意到，随着新春佳节临近，1月以来多家银行推出了“资产提升”活动——对于月度日均金融资产较上月提升达标的客户，银行将送出多重优惠，有的银行还打造了“年终奖专属理财”。业内人士指出，银行此举旨在吸引年末的年终奖、尾款、到期存款等资金，以优化资产负债结构，并提升财富管理黏性，带动业务多元发展。中国银行深圳分行活动页面显示，1月31日前，客户在该行月日均资产提升至20万元（含）—50万元（不含），将获得100元到260元不等的微信立减金，月日均资产越高的客户，所获得的微信立减金也将越多。光大银行也发布了开“薪”年终奖的专属活动。2月13日前，该行的薪资代发客户月日均资产较2025年12月提升1万元或5000元以上的，可参与砸金蛋活动，赢得消费立减金。博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉证券时报记者，“争夺”年终奖，既能帮助银行充实存款储备，还能带动理财、保险等中间业务增长，提升客户活跃度和留存率，降低获客成本。“银行瞄准这个方向的核心原因，在于年终奖属集中性、稳定性强的资金，契合当前银行优化负债结构、缓解息差承压的需求。同时，客户在这一时点的资产配置意愿较高，能有效帮助银行实现业务增量。”王蓬博说。工商银行、邮储银行、交通银行等还力推旗下理财子公司的“年终奖”理财产品。以邮储银行为例，该行APP“掌工资”服务专区推荐了多款年终奖适用产品，其中“优盛·鸿锦最短持有7天15号薪享C”这一款年终奖理财产品成立以来年化收益率达到了4.76%。“在资管新规全面净值化、息差持续承压的背景下，财富管理业务对银行更显重要。”北京大学汇丰商学院金融学长聘副教授刘柏霄指出，年终奖创造了独特的“心理账户”情境，提高了投资者对资金的配置意愿，金融机构提前发力旨在抓住公众资产配置的重要时点。银行业理财登记托管中心1月23日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，银行理财市场存续规模33.29万亿元，较年初增长11.15%。王蓬博还表示，银行应靠线下网点和线上渠道联动，把年终奖的专属活动做“透”，针对这类资产设置合适的中短期储蓄、理财组合产品，让客户资金划转和购买更方便，还可根据客户的实际情况做简单的资产配置指引，结合自身的信贷、支付业务发展一站式服务。刘柏霄认为，银行应珍惜年终奖这一高关注度场景，不仅要推送产品，更要清晰解读不同市场环境下的大类资产逻辑，提升客户金融素养，培育健康市场；在合规前提下整合内部金融数据，智能构建更立体的客户画像，提供可跟踪、可调整的动态方案，真正以客户为中心提供服务；坚持风险透明，短期规模冲动需让位于客户资产的稳健增值和长期陪伴关系的建立，要穿越营销周期构建长期信任基础。手握年终奖的“打工人”该如何应对上述情景？王蓬博建议，拿年终奖选理财，应先考虑清楚资金使用时间和风险承受能力，“短期要用的钱就选流动性强的短期固收理财等，少碰锁定期长的产品；中长期不用的钱可以少量配点‘固收+’，但要了解产品的底层资产和机构的投研能力，别盯着高收益盲选。同时，要选择持牌机构的合规产品，留意产品的费率和赎回规则，将年终奖配置纳入整体财务规划中，不跟风买爆款，平衡好风险和流动性”。